Мікрокредити онлайн в Україні 2024

Шукаючи спосіб отримання фінансової допомоги у невеликих сумах, люди все частіше звертають увагу на мікрокредити онлайн. Цей зручний і швидкий спосіб отримання грошей стає дедалі популярнішим, особливо серед тих, хто потребує невеликої фінансової допомоги на кілька днів або тижнів. У цій статті ми розглянемо, що таке мікрокредити онлайн, як вони працюють, і як ви можете скористатися цим фінансовим інструментом.

Що таке мікро кредит онлайн?

Мікро кредит онлайн – це невелика сума грошей, яку можна отримати в короткостроковий період, зазвичай без великих ускладнень і без необхідності в документації. Це зручний варіант фінансування для тих, хто терміново потребує коштів і не має можливості чекати на затвердження кредиту у банку.

Мікрокредити онлайн надаються різними фінансовими установами, такими як фінтех-компанії, кредитні спілки та приватні кредитори. Ці установи зазвичай не вимагають складної документації та швидко приймають рішення про надання кредиту.

Основні моменти, які варто знати, якщо бажаєте оформити кредит онлайн:

1. Подати та отримати рішення по кредиту онлайн можна дуже просто та швидко, все що потрібно, це надати базову інформацію про себе та пройти верифікацію.
2. Зазвичай всі мікропозики україни сконцентровані на невеликих сумах від 500 грн до 20000 грн.
3. Терміни від кількох днів до 1 місяця.
4. Через високі відсоткові ставки 100 % річних, є така вірогідність, що ви будете переплачувати по кредиту в рази більше ніж ви позичали. Та є винятки, тому ринок пропозиції потрібно ретельно досліджувати і порівнювати умови.
5. Мікро кредити доступні всім, адже таку позику можуть оформляти люди, які мають дуже поганий кредитний рейтинг.

Переваги мікро кредитів:

1. Взяти мікрокредит дуже просто, для цього вам знадобиться лише гаджет з виходом в інтернет.
2. Не потрібно вказувати контактну особу або поручителя, не обов’язкова застава.
3. Доступність: з 18 років усім, в тому числі і студентам, без документів та офіційного працевлаштування, з поганим кредитним рейтингом.

Недоліки мікро кредитів:

1. Висока відсоткова ставка.
2. Короткі терміни, що відведені для погашення заборгованості.
3. Деякі МФО можуть додатково до кредиту нав’язувати страхування житла, життя або ж накладати штрафи за невчасно внесений платіж.
4. Важливо перед оформленням мікро кредиту звертати не тільки на круті критерії та швидкість, потрібно в першу чергу оцінити:

• свої фінансові можливості;
• відсоткову ставку по кредиту;
• терміни, і чи є можливість продовжити їх.
• способи погашення позики;
• додаткові комісії і нарахування штрафів.

Хто може стати позичальником мікрокредиту без відмови?

Більшість кредитних спілок зараз висувають такі вимоги до позичальників:

• вік від 18 до 65 років;
• наявність паспорту громадянина України;
• наявність ідентифікаційного коду платника податків.

Не важко зрозуміти, що цим критеріям відповідають дуже багато людей. Тому отримати мікрокредит дуже легко практично будь-кому. Але в деяких випадках компанії можуть встановлювати до позичальників додаткові обмеження. Наприклад, вам буде набагато важче отримати мікрокредит при наявності поганої кредитної історії. Тому перед тим, як подавати заявку на нову позику, потрібно впевнитися, що ви не маєте прострочених боргів в інших кредитних організаціях.

Хто і на яких умовах видає мікрокредити онлайн?

Умови видачі мікрокредитів онлайн можуть варіюватися від компанії до компанії, але зазвичай вони включають в себе відсутність вимог щодо кредитної історії та можливість отримання грошей відразу після затвердження заявки.

Можна виділити найпопулярніший список мікрокредитів на сьогодні, що пропонують не погані умови для короткочасного займу:

Moneyveo:

• Сума: До 15 000 грн.
• Термін: 30 днів.
• Процентна ставка: 0% на перший кредит, далі – від 0,75% на день.
• Вимоги: Вік від 18 років, паспорт, код платника податків.
• Важливо: Комісія за відкриття – 0,99% від суми кредиту.
• Штраф за прострочену оплату – 1% від суми простроченого платежу щодня.

ШвидкоГроші:

• Сума: До 20 000 грн.
• Термін: 20 днів.
• Процентна ставка: 0% на перший кредит, далі – від 0,99% на день.
• Вимоги: Вік від 18 років, паспорт, код платника податків.
• Важливо: Комісія за відкриття – 0 грн.
• Штраф за прострочену оплату – 2,99% від суми простроченого платежу щодня.

Лови Лаве:

• Сума: До 15 000 грн.
• Термін: 15 днів.
• Процентна ставка: 0% на перший кредит, далі – від 0,99% на день.
• Вимоги: Вік від 18 років, паспорт, код платника податків.
• Важливо: Комісія за відкриття – 0 грн.
• Штраф за прострочену оплату – 2,99% від суми простроченого платежу щодня.

Додам Кредит:

• Сума: До 20 000 грн.
• Термін: 20 днів.
• Процентна ставка: 0% на перший кредит, далі – від 0,99% на день.
• Вимоги: Вік від 18 років, паспорт, код платника податків.
• Важливо: Комісія за відкриття може бути присутня, уточнюйте на сайті.
• Штраф за прострочену оплату – 3% від суми простроченого платежу щодня.

Treba Credit:

• Сума: До 10 000 грн.
• Термін: 10 днів.
• Процентна ставка: 0% на перший кредит, далі – від 1,5% на день.
• Вимоги: Вік від 18 років, паспорт, код платника податків.
• Важливо: Комісія за відкриття може бути присутня, уточнюйте на сайті.
• Штраф за прострочену оплату – 2,5% від суми простроченого платежу щодня.

Як гарантовано взяти мікрокредит?

Якщо ви плануєте взяти мікро кредит онлайн, вам слід ретельно дослідити ринок та обрати найбільш надійного та вигідного кредитора. Зазвичай у таких пошуках допомагають онлайн-портали, які надають інформацію про умови кредитування різних компаній та рейтинги їхніх послуг.

На жаль гарантувати видачу кредиту ніхто не може, адже все це залежить від:

1. Перевірка кредитної історії, якщо у вас хороший кредитний рейтинг, то у вас є всі шанси отримати бажане, якщо ж навпаки, то отримати мікрокредит може бути складніше.
2. Будь-яке МФО хоче переконатися у вашій платоспроможності, тому їх цікавить ваш дохід.
3. Може проводитися перевірка не тільки вашого доходу, але і витрат(виписка з банківського рахунку).
4. Зважаючи на ситуацію в країні деякі МФО можуть орієнтуватися на ваше місце проживання(не з усіх регіонів кредитують) та ваше місце роботи.
5. Вікові обмеження, не всі кредитують з 18 років, є й такі, що тільки з 21.
6. Такі фактори, як ваш сімейний стан, стаж роботи і т.д.

Усі ці критерії при виборі для себе кредитодавця потрібно враховувати і відповідати їм.

Кому мікрокредити не надають?

Хоча мікрокредити онлайн є доступними для більшості людей, існують деякі категорії осіб, яким вони можуть бути відмовлено. До таких осіб зазвичай відносяться ті, хто має погану кредитну історію, а також ті, хто не має постійного джерела доходу.

Виникає питання: де взяти кредит якщо всі відмовляють? Якщо вам було відмовлено у мікрокредиті в одній компанії, не засмучуйтесь. Існують різні кредитори з різними умовами видачі кредиту, тому спробуйте звернутися до іншої компанії. На ринку також існують спеціалізовані сервіси, які допоможуть вам знайти найбільш підходящий варіант кредитування, навіть якщо ви опинилися в складній фінансовій ситуації.

Як отримати мікрокредит на карту без відмов?

Першим кроком отримання мікрокредиту є вибір підходящої мікрофінансової організації. Для цього потрібно порівняти якомога більше пропозицій, проаналізувавши їх на предмет максимальної суми, терміну, ставки та інших умов кредитування. Далі потрібно обрати 3-4 найбільш привабливі компанії, та познайомитися з ними детальніше.

Оцініть дизайн та функціонал сайтів МФО, почитайте відгуки, порівняйте рейтинг та інші параметри. Можете спробувати написати щось у службу підтримки і подивитись, наскільки якісно вона працює. На завершення обов’язково перевірте наявність в компанії ліцензії НБУ, яка надає право здійснювати кредитну діяльність. На основі всієї цієї інформації потрібно обрати одну компанію, яка сподобалася вам найбільше.

Далі процес отримання кредиту передбачає наступну послідовність дій:

1. Вибір суми та строку кредиту за допомогою кредитного калькулятора.
2. Заповнення онлайн заявки на видачу кредиту, в яку заносяться ваші особисті дані, номер банківської картки, телефон та інша інформація.
3. Проходження верифікації картки.
4. Погодження кредитної заявки.
5. Підписання кредитного договору, що відбувається за допомогою спеціального SMS-повідомлення.
6. Отримання грошей на картку.

Зазвичай вся процедура оформлення мікрокредиту займає 15-20 хвилин. Тому якщо гроші потрібні вам терміново – мікрокредит є найкращим шляхом вирішення цієї проблеми. Тим більше, що при поданні повторної заяви вам вже не потрібно вводити особисті дані та проходити верифікацію. А отже, гроші надходять на вашу картку практично миттєво.

Як уникнути штрафних санкцій за мікрокредитами?

Найбільш надійний спосіб уникнути штрафних санкцій за мікрокредитами – це своєчасна оплата регулярних внесків. Перед тим, як оформлювати позику, рекомендується дуже ретельно оцінити свій фінансовий стан та впевнитися, що ви зможете повернути кредит вчасно і в повному обсязі. Пам’ятайте, що не зважаючи на електронний характер кредитної угоди, зобов’язання по ній потрібно виконувати у звичайному порядку. І якщо ви прострочите обов’язковий платіж, це призведе до штрафу та збільшення суми боргу.

Якщо ж у вас виникли непередбачені фінансові складнощі, то для уникнення додаткових проблем краще одразу повідомити про це представників кредитної спілки. Багато компаній надають для своїх клієнтів послугу пролонгації, тобто подовження дії кредитної угоди. Можливо, це навіть не призведе до штрафних санкції та дозволить вам отримати додатковий кредит.

Висновки

Мікрокредити без відмов зараз надають дуже багато фінансових компаній. Більшість з них належать до категорії мікрофінансових організацій, які спеціалізуються виключно на даному виді кредитування. Отримати позику в таких компаніях дуже просто, для чого достатньо мати паспорт, ідентифікаційний код та досягти повноліття. Умови надання мікропозик можуть суттєво відрізнятися в різних МФО. Тому перед вибором кредитора рекомендується проаналізувати хоча б декілька пропозицій. При отриманні мікропозики онлайн завжди потрібно пам’ятати про необхідність своєчасного повернення боргу в повному обсязі.