Довгострокові кредити з поганою кредитною історією в Україні 2024
Отримати довгостроковий кредит прагне дуже багато людей. Але як бути, коли ви не маєте бездоганної кредитної історії чи колись стикались із проблемами по виплаті кредиту? В такому випадку далеко не кожна компанія піде на те, щоб оформити довгостроковий кредит з поганою кредитною історією. Та все ж вихід з цієї ситуації є, і при належному прагненні ви швидко зможете отримати позику на потрібну суму.
Де взяти довгостроковий кредит на довгий термін?
Довгострокові позики зараз видають багато кредитних організацій. Найбільш поширені з них це:
- комерційні банки;
- кредитні спілки.
Стандартним способом отримання довгострокового кредиту є звернення до банку. Якщо ви вже є клієнтом одного з великих комерційних банків, то залишиться лише обрати кредитну програму та подати заявку на оформлення позики. Для цього, ймовірно, доведеться особисто завітати до банківського відділення, адже більшість банків мають доволі складну процедуру оформлення довгострокових позик. До того ж якщо у вас в минулому були проблеми з виплатою кредитів, то буде потрібно дуже постаратися, щоб вмовити менеджерів банку піти вам на поступки та надати нову позику.
Саме цьому найбільш привабливим способом отримати довгостроковий кредит з поганою кредитною історією є звернення до кредитної спілки чи мікрофінансової організації. В таких компаніях використовують принципово інші методи аналізу позичальників. Вам потрібно лише надати базову інформацію про себе та мінімум документів. В більшості випадків для отримання довгострокового кредиту буде достатньо паспорту з дійсною пропискою та ідентифікаційного коду. Деякі мікрофінансові організації видають кредит, незважаючи на кредитну історію позичальника. Тому отримати в них кредит на довгий термін буде дуже просто.
“Відсутність бездоганної кредитної історії не повинна ставати бар’єром на шляху до фінансової стабільності, адже правильний підхід і вибір фінансової установи можуть значно збільшити шанси на отримання кредиту”
- 🆔 Паспорт громадянина України
Паспорт має бути дійсним, з усіма фото та пропискою. Якщо це ID-карта, потрібно надати витяг з місця реєстрації. - 💳 Ідентифікаційний код
В оригіналі. Деякі установи можуть прийняти копію. - 📑 Довідка про доходи
Довідка з місця роботи за останні 6 місяців. Не всі фінансові організації вимагають цей документ. - 🏦 Виписка з банківського рахунку
За останні 3 місяці. - 📑 Додаткові документи
Залежно від кредитної організації, можуть бути запитані додаткові документи, такі як довідка про сімейний стан, майно або водійське посвідчення. Список документів може змінюватись залежно від вимог вашого кредитора.
“Наша організація зазвичай не вимагає складних документів. Ми намагаємося зробити процес отримання кредиту простим і доступним для всіх, навіть якщо у клієнта є проблеми з кредитною історією. Але важливо пам’ятати, що кожен випадок індивідуальний” – Віктор Калиниченко, менеджер.
Як збільшити шанси отримання грошей?
Якщо ви твердо націлилися на отримання довгострокового кредиту, але сумніваєтеся в позитивному рішенні внаслідок проблем з кредитною історією, то можна спробувати збільшити свої шанси. Для цього використовуються різні методи, наприклад:
- поручитель із гарною кредитною історією в тій самій кредитній організації, де ви хочете взяти кредит;
- застава високоліквідного майна, наприклад автомобіля чи нерухомості;
- оформлення кредиту на близького родича, що повністю відповідає критеріям позичальника;
- довідка про доходи, що підтверджує ваше матеріальне становище та запевняє в регулярному надходженні щомісячних платежів.
Коли ви намагаєтесь отримати довгостроковий кредит з поганою кредитною історією, дуже важливо надати максимально повну інформацію про себе. Під час заповнення заяви на видачу кредиту, прагніть до того, щоб всіляко продемонструвати свою фінансову стабільність. Вказуйте високий рівень доходу, наявність кватири, авто та іншого майна. Дуже важливо правильно вказати свої особисті дані, місце реєстрації, фактичного проживання тощо. Іншими словами, ви маєте продемонструвати свою відкритість та чесність, що допоможе впевнитись в щирому намірі повернути кредит в будь-якому випадку.
Що вимагають кредитні спілки у клієнтів з поганою кредитною історією?
Перед тим, як отримати довгостроковий кредит з поганою кредитною історією, потрібно ретельно вивчити умови роботи компанії, до якої ви плануєте звернутись. В різних кредитних спілках правила роботи з клієнтами, що мають погану кредитну історію, можуть суттєво відрізнятися, тому цей фактор потрібно враховувати обов’язково.
Перше, що вимагають кредитні спілки у клієнтів з поганою кредитною історією – це довідка про доходи чи інший документ, що підтверджує ваш матеріальний стан. У випадку, коли кредитний рейтинг було знижено внаслідок прострочення іншого кредиту, також може знадобитися довідка про погашення попереднього боргу. У найбільш неблагонадійних клієнтів спілки вимагають заставу майна. Причому його ринкова вартість має бути значно вищою, ніж сума кредиту. Взагалі потрібно бути готовим до того, що вас можуть попросити надати будь-яку іншу довідку. Це можуть бути навіть дипломи про освіту, свідоцтво про одруження чи народження дітей.
Рейтинг довстрокових кредитів з поганою кредитною історією
FIN X ⭐️ 5/5
EWA CASH⭐️ 4.9/5
MISTER MONEY ⭐️ 4.8/5
STARFIN⭐️ 4.7/5
MYBIZ⭐️ 4.6/5
Ризики довгострокових кредитів для осіб з поганою кредитною історією
Важливо зазначити, що оформлення довгострокового кредиту з поганою кредитною історією несе з собою певні ризики. До основних з них відносяться:
- Високі процентні ставки: Кредитори зазвичай знижують ризики через збільшення вартості кредиту для позичальників з поганою історією.
- Штрафи за несвоєчасне погашення боргу: Невиконання умов може значно погіршити вашу кредитну історію.
- Можливість втратити заставлене майно: Якщо кредит забезпечено заставою, у разі непогашення боргу ви можете втратити цінне майно.
Короткі поради для отримання довгострокового кредиту з поганою кредитною історією
| Поліпшіть кредитну історію | погасіть борги та вирішуйте прострочення перед подачею заявки. |
| Звертайтесь до кредитних спілок чи МФО | вони зазвичай мають гнучкіші умови |
| Залучіть поручителя або надайте заставу | це підвищить шанси на схвалення |
| Будьте чесними та відкритими | надавайте точну інформацію про свої фінанси |
| Розглядайте менші суми кредитів | для малих позик шанси на схвалення вищі |
| Порівнюйте умови різних кредиторів | шукайте найвигідніші пропозиції у всіх МФО |
| Підготуйте необхідні документи | паспорт, довідка про доходи та інші документи. |
| Не перевантажуйте себе кількома кредитами | почніть з одного і своєчасно погашайте його |
Висновки
Отримати кредит на довгий термін з поганою кредитною історією важче, ніж у звичайному випадку. Але якщо ви дійсно хочете це зробити, то знайти спілку, що зможе погодити видачу такого кредиту, можна. Для цього знадобляться додаткові документи, зокрема довідка про доходи. Підвищити шанси на видачу довгострокового кредиту у випадку поганої кредитної історії можна за рахунок застави майна чи залучення до кредитного процесу поручителя.
Які вимоги ставлять кредитні спілки до позичальників з поганою кредитною історією?
Кредитні спілки зазвичай вимагають надання документів, що підтверджують доходи, а також можуть вимагати заставу майна. У деяких випадках спілки просять надати довідки про погашення попередніх боргів.
Які умови кредитування з поганою кредитною історією?
Умови можуть включати вищі процентні ставки, вимогу до надання поручителя або застави, а також більш жорсткі умови погашення боргу. Важливо ретельно ознайомитися з умовами перед підписанням договору.
Чи можна достроково погасити кредит без штрафів?
Це залежить від умов конкретної кредитної організації. Деякі установи дозволяють дострокове погашення без штрафів, а інші можуть накладати додаткові збори за таке погашення. Потрібно уточнити це в умовах кредиту перед підписанням договору.
. Чи можна збільшити шанси на отримання кредиту?
Так, збільшити шанси можна за допомогою поручителя з хорошою кредитною історією або застави високоліквідного майна, такого як автомобіль чи нерухомість. Додатково, можна підтвердити свою стабільність через довідку про доходи.